DOSYANIN ÖZÜ
Önce bilinmesi gerekenler
- BES ile hayat sigortası aynı ürün değildir.
- Cayma, ayrılma ve emeklilik hakkı farklı sonuçlar doğurur.
- Kesintinin türü ve sözleşmesel/mevzuat dayanağı gösterilmelidir.
- Devlet katkısına hak kazanma oranı sistemde kalış koşullarına bağlıdır.
- Fon getirisi vaadi ile bilgilendirme yükümlülüğü ayrıdır.
BES neden klasik sigorta değildir?
BES, katılımcının katkı paylarının emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilmesine dayanan özel bir tasarruf ve emeklilik sistemidir. Rizikonun gerçekleşmesi üzerine zarar tazmini esasına dayanan mal veya sorumluluk sigortasından farklıdır.
Sözleşmeye ek hayat veya ferdi kaza ürünü bağlanmışsa her ürünün primi, teminatı ve sona erme sonucu ayrı gösterilmelidir.
Katılımcı hakları, kesintiler ve ayrılma
Cayma, sistemden ayrılma, emeklilik hakkının kullanılması, başka şirkete aktarım ve katkı payına ara verme aynı işlem değildir. Uygulanacak kesinti, vergisel sonuç ve devlet katkısı hak edişi işlem tarihindeki mevzuat ve plan hükümleriyle hesaplanır.
Şirketten brüt birikim, fon toplam giderleri, diğer kesintiler, devlet katkısı hesabı ve net ödeme kalemleri ayrı ayrı istenmelidir.
Şirketle uyuşmazlıkta izlenecek yol
Önce emeklilik şirketine somut işlem ve talep belirtilerek yazılı başvuru yapılır. Sözleşme, hesap dökümü ve şirket cevabı üzerinden SEDDK şikâyet kanalı, tüketici yolu, tahkim veya dava seçeneklerinin uygulanabilirliği ayrıca incelenir.
Sigorta Tahkim Komisyonunun yetkisi, ürün ve kuruluş bakımından varsayılmaz; BES'in özel yapısı nedeniyle başvuru öncesi yetki kontrolü yapılır.
BELGE HARİTASI
Dosyayı hazırlarken
Belge listesi genel başlangıç setidir. Gereksiz sağlık, kimlik veya finans verisini açık iletişim kanallarından göndermeyin.
- Teklif ve giriş bilgi formu
- Emeklilik sözleşmesi ve planı
- Katkı payı ve kesinti dökümleri
- Fon dağılımı/değişiklik kayıtları
- Devlet katkısı hesap bilgisi
- Cayma, aktarım veya ayrılma talebi
- Şirket cevabı ve ödeme dekontu
DOSYA AKIŞI
Altı kontrollü adım
SIK SORULAN SORULAR
Dosya özelinde değişebilen noktalar
BES'ten ayrılırsam tüm paramı alır mıyım?+
Net ödeme; birikim, fon değeri, sözleşme ve mevzuata uygun kesintiler, vergi ve devlet katkısı hak edişine göre belirlenir.
BES ile hayat sigortası aynı mı?+
Hayır. Birlikte sunulabilseler de hukuki yapı, ödeme ve sona erme sonuçları farklıdır.
Kesinti dökümünü isteyebilir miyim?+
Evet. Hangi kalemin hangi dayanakla uygulandığını gösteren ayrıntılı hesap dökümü uyuşmazlığın temel belgesidir.
RESMÎ KAYNAKLAR
Kontrol edilen mevzuat ve kurum sayfaları
Parasal sınır, teminat ve usul bilgileri işlem tarihinde yeniden doğrulanmalıdır.